收益走低促銷少 春節理財買什么?

2020-01-21 11:17 來源:未知 作者:石家莊生活網
收益走低促銷少 春節理財買什么?

  2020年春節將至。以過往經驗來看,春節期間市場上流動性往往會趨緊,理財產品收益也不錯。不少人利用年終獎或者其他收入進行理財,銀行理財產品是一個常見的選擇,而銀行往往也會在年末推出一些特色產品或優惠活動,以吸引客戶。

  不過,從今年的情況來看,銀行理財收益的“翹尾”現象并不明顯。普益標準數據顯示,2019年11月封閉式預期收益型產品平均收益率跌破4%,12月份短暫回到4%左右,2020年以來又降至4%以下,基本延續了整體下降的趨勢。不僅如此,從記者走訪北京地區銀行的情況來看,銀行往年常常出現的節前“攬儲大戰”今年也并未出現,各家銀行目前推出的促銷活動較少。

  銀行理財收益“翹尾”效應微弱,銀行“攬儲大戰”未現,對于投資者來說,今年的歲末理財應該如何選擇?

  行情 1

  未見銀行“攬儲大戰”,春節特色產品較少

  新京報記者近日走訪了北京地區多家銀行,目前推出春節特色產品的銀行較少。

  在北京農商銀行東城支行,大堂內并未擺放明顯的促銷海報,來銀行辦理業務的客戶也不多。該行某客戶經理告訴記者,如果客戶存大額存單,可以送一些生活用品。在理財產品方面,往年該行在春節前會推出一些特定的理財產品,但今年到目前為止還沒有接到此類產品的通知。“一般這類產品的收益率會比平時高一些,但是額度比較少,搶得也會比較快。”

  建設銀行環貿支行的客戶經理也表示,目前還沒有接到關于春節特定理財產品的通知。

  從優惠活動來看,目前僅有交行推出了“開門紅”活動,農行推出了“全民財富節”活動,不過均為抽獎、領紅包或送禮品類的活動,并未有春節專屬產品或利率方面的優惠。

  在記者走訪的多家銀行中,多位客戶經理均提及,很多客戶年末資金回籠,在春節前購買理財的需求有所增加。但銀行理財產品收益率變動不大,有部分客戶經理傾向于推薦基金類產品。

  從幾家大行目前在售的理財產品來看,一般非結構性產品的收益率基本在4%以下,超過4%的產品很少。以工行為例,1月7日工行手機銀行APP顯示,目前在售的理財產品收益率最高的,是一款無固定期限凈值型理財產品,業績比較標準為4.35%,客戶最低持有270天,起購金額為5萬元。封閉類產品中收益率最高的為“工銀理財·恒睿平衡”混合類封閉凈值型理財產品,期限688天,業績比較標準為4.3%,起購金額為1萬元。另外還有一款365天期的封閉類產品業績比較標準為4%,其他產品均在4%以下。

  農行在售的理財產品,除結構性產品之外,沒有超過4%的。收益率最高的是一款封閉式凈值型理財產品,業績基準為3.85%,不過該產品僅針對私行客戶。其他普通的非保本浮動收益產品收益率基本在3.2%-3.7%之間,一款270天期的產品業績基準為3.65%,另一款90天期的產品業績基準為3.50%,還有34天期產品業績基準為3.25%。而保本固定收益類型理財產品的收益率更低,基本在3%以下。例如農行“本豐利”系列產品,181天期產品的預期年化收益率為2.9%,90天期預期年化收益率為2.8%,34天期為2.6%。

  農行北京潘家園支行某客戶經理對記者直言:“現在利率降得太厲害了!我們一般推薦基金之類的(產品)。”她表示,一般情況下,如果客戶想要收益相對高一點,她會建議客戶購買期限相對長一些的產品,或者直接選擇基金,可能風險稍微高一些,但是收益也更高。

  其他大行的情況與工行、農行基本類似。中小型銀行相對來說理財產品收益率稍高于大行。例如,北京銀行手機銀行APP顯示,有5款理財產品的業績比較基準超過4%,最高的為4.5%。北京農商銀行在售的封閉式產品中,有13款產品業績比較基準在4%以上,最高的為4.15%。

  行情 2

  理財市場:“翹尾”微弱,收益率跌破4%

  從理財市場整體情況來看,2019年末理財產品收益率出現了一定“翹尾”現象,但幅度微弱。根據普益標準數據,2019年封閉式預期收益型產品平均收益率在10月26日-11月1日的一周內降至4%以下,為3.97%,并在4%以下保持了5周時間,直至12月初才恢復至4%以上,12月21日-12月27日達到4.02%。不過,進入2020年后平均收益率又小幅降低,2019年12月28日-2020年1月3日為3.98%。

  普益標準研究員陳飛旭對新京報記者表示,年末理財收益率未見明顯上升的主要原因,首先在于資管新規要求銀行理財凈值化轉型,銀行無法像調整預期收益型產品的預期收益率那樣調整凈值型產品的收益。其次,資管新規對理財資金的投向和久期進行了嚴格的限制,銀行無法通過期限錯配和非標投資來提升收益。

  事實上,理財產品收益率節節走低是理財市場的整體趨勢,已經持續了兩年時間,在臨近2019年底時跌破了4%的水平。根據普益標準數據,2018年封閉式預期收益型理財產品的平均收益率從2月的最高點4.88%一路降至12月的4.36%;進入2019年以來,平均收益率下行趨勢繼續保持,從1月的4.31%降至10月的4.00%,11月跌破“4”達到3.98%,12月小幅回升至4.01%。

  從全年來看,2019年,銀行共發行預期收益型理財產品99907款,股份制商業銀行平均收益率最高,達4.37%,國有控股銀行平均收益率最低,為3.94%。整體上,各類銀行平均收益率均較2018年出現下滑。

  前述農行客戶經理給新京報記者出示的一張理財產品收益變化示意圖顯示,農行“本豐利”系列產品,在2015年上半年基本能維持在4%以上的收益率,現在基本降到了2%的水平。例如,半年期產品2014年收益率為4.45%,2015年為4.25%,現行為2.9%。

  陳飛旭表示,銀行理財收益率持續下滑是資管新規等監管政策和宏觀經濟下行兩方面因素共同作用的結果。在監管要求下,存續預期收益型產品規模不斷壓降、存量高收益非標資產逐漸到期,新發產品的投資范圍和久期受到嚴格限制,因此銀行產品收益自然呈現下滑趨勢。宏觀經濟方面,國內經濟面臨較大的下行壓力,降低實體經濟融資成本是金融供給側結構性改革的重要目標,在此背景下各類資產收益率不斷下行。


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