努力實現保險業的新舊動能轉換

2019-10-23 12:54 來源:未知 作者:石家莊生活網
努力實現保險業的新舊動能轉換

  近日,北京市地方金融監督管理局、北京市石景山區人民政府和北京金融控股集團有限公司共同主辦了“2019中國銀行保險業國際高峰論壇”。中國保險行業協會黨委書記、會長邢煒出席并發表演講。全文如下:

  我作一個盡量簡要的發言。今天下午的題目是金融科技和普惠金融,我只講里面的一部分,因為話題比較大。今天大的主題是轉型與創新,我想從介紹保險業的發展演變,再講到現在的問題,后面話題落到通過金融科技實現新舊動能轉換。

  保險業的歷史可以追溯到14世紀,上午我們在這里參觀了保險業的發展歷史展覽。對于中國來講,保險是個舶來品,1805年英國人在廣州開設了商業保險機構,二十世紀三、四十年代,在中國的幾個大的商業城市,保險業有過一個大的發展,像上個世紀四十年代的上海,保險公司的數量曾經達到好幾百家。新中國的保險業在五十年代后期到七十年代后期停辦了20年,1979年基本上從零的基礎上恢復,總體上,中國的改革開放40年是中國保險業長足發展的40年。目前我國保險業的規模已經位居世界第二位,當然上午大家也看到了一個PPT的顯示,跟第一位的差距還非常大。

  前200年的世界保險歷史,也是中國保險業斷斷續續發展的歷史。國際保險業,以歐美為代表,他們總體上保持了穩定的發展過程。如果說保險業在發展的早期,是各類財產保險占主導的話,從19世紀后人身保險的分量也越來越大。站在國際保險業發展的歷史長河里面看我們中國的保險業發展,在大部分時間里,中國的商業保險一方面是個舶來品,但同時與國際保險的發展并不合拍。國際保險業的發展過程呈現以下幾個特點,我總結的不一定完全正確,請大家批評指正。

  一個是保費規模持續增長,2018年度,全球的保險費達到5.19萬億美元。第二是保險業在災害事故的賠付中發揮的作用越來越大。第三是保險業在社會經濟中的重要風險管理人的角色越來越突出。第四,人身保險經歷了以終身壽險為代表的,就是針對身故之后的財務安排,以此為標的的傳統壽險業務,得到了數十年到上百年的穩定增長,到上個世紀60年代達到高峰。從那之后,國際上傳統壽險業務的占比也是在下降。中國保險業是無緣這個過程的,從歷史的角度看,我國保險業的發展歷史是斷檔的,尤其是在國際保險業大發展時期,有相當時間段的斷檔,同時也意味著之前的國際保險業發展的經驗也好,教訓也好,我們沒有得到太多的借鑒,這些觀點大家可以討論。與國際保險業相類似的一點,我們從70年代末恢復,前十幾年里,主要是財險,進入到90年代中后期,長期壽險才逐步發展起來。到現在我們40年的發展歷史,規模有了,但是作為保險行業的基本的看家本領,雖然我剛才說保險是舶來品,但是基本功夫我們并沒有“舶來”,這非常遺憾,突出表現在兩點,一個就是從全社會風險管理的角度,保險業從專業能力到制度框架,似乎沒有太多的讓全社會感覺到它的存在,這個評價可能有點過。這主要體現在財產險方面,目前整個財產保險行業看似產品數量也不少,但是保險保障范圍狹窄的問題沒有得到太大的改觀,一個機動車輛保險就占整個財險一大半的業務量。社會和廣大居民需要的其他財產保險,責任保險等,一直就沒有發展起來。第二是在人身保險方面,我們的壽險業趕了個有利于傳統壽險發展環境的末尾,一上來就遇到了理財市場的競爭,發展所謂的投連險、萬能險、分紅險等。到目前最大的問題,人身保險的保費規模看似巨大,但是真正體現長期壽險保障功能的比例非常低,我就不具體講數字了。

  回顧保險業發展的歷史,有利于幫助我們弄清楚現在存在的問題,同時我想還有另外一個意義,就是也可以幫助我們換個思維方式,比如說我們沒有太多歷史的沉淀,同時也沒有太多歷史的包袱,這是否有利于擺脫舊有的模式,達到彎道超車的效果,在下一步的新舊動能轉換上,在尋找新的增長點上,我們能不能思想更加解放一點?在創新上,站在全球的角度,我們可不可先走一步?試圖達到這么一個目的。回顧保險的本源,我們不必對保險本身的概念,有太多顛覆性的想法,主要從保險發展的業態上看,跟幾百年前的區別在哪里?幾百年前的保險業是個什么場景?一個典型的場景就是倫敦勞埃德咖啡館,大家在喝咖啡的時候交流發生在大西洋、印度洋上哪艘船沉沒的信息,之前要匯聚一部分資金,出事以后大家去賠付,像一個基金性質的東西。保險就是這么產生的。現在我們的業態是什么?必須面對面進行信息交流的時代早過去了,到現在信息社會這個概念也講了若干年了,尤其在眼下,我們已經從4G快閃到5G的階段了,這個時代跟幾百年前保險產生的時代已經有了天壤之別。歐美國家的保險業在持續較長時期的高增長后,這些年也出現了疲軟的態勢,他們也需要找新的增長點,我們處在了一個同樣的時代背景下。

  今天論壇的主題是高質量發展,我目前對中國保險市場仍然保持一個評價,在低層次競爭階段,我們要盡快的引領這個行業走上高質量發展階段。目前金融業、保險業最大任務是服務實體經濟,提升服務實體經濟的能力,要達到這個目標就要推進金融業、保險業供給側結構性改革的步伐,而推動這個步伐最大的依托還是科技進步。通過科技的賦能,實現我們金融業、保險業新舊動能的轉換,引領行業進入高質量發展的階段。

  國際金融穩定理事會給金融科技的定義是,由技術帶來的金融創新,能夠產生新的商業模式,應用過程或者產品,從而對金融市場、金融機構或者金融服務的提供方式產生巨大影響。我們理解保險科技,是保險市場的各參與主體,首先是基于數字技術的綜合運用,創新風險管理方式,使保險服務能力和服務效率得到提升,依托互聯網開展業務,將大數據、云計算、區塊鏈、人工智能技術綜合應用到保險機構的運營和保險業務當中,通過對保險業務流程的全面滲入,提升業務效率,改變產品形態,改進服務和交互方式,盡可能的催生新的商業模式,構建新的保險生態。


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