給孩子買這3種保險的人,多半都后悔了

2019-10-17 16:43 來源:未知 作者:石家莊生活網1
給孩子買這3種保險的人,多半都后悔了

最近一直在做1V1的保險規劃服務,然后發現,現在的父母是真舍得為孩子花錢啊,每年交五六千保費眼都不眨一下。

可要命的是,我拿來保單一看,發現買的凈是些不適合孩子的產品……

錢花了不少,保障卻沒配齊,你說生不生氣?

如果你給孩子買的保險也很貴,那多半是犯下面這些錯了。

給孩子買這3種保險的人,多半都后悔了

買了返還型保險

我不止一次說過吧,凡是帶有「返還」二字的保險,都不推薦大家買。

可就總有那么一些人,認為買保險最后沒生病,這筆錢就打水漂了,所以只對“有病理賠,沒病返本”的保險動心。

其中最常見的就是返還型重疾險,我不少客戶都給小孩買了。

可是你想想,保險公司哪會做虧本生意?

這種看起來“只賺不賠”的產品,實際上比同等保障的消費型保險至少貴1倍!

給孩子買這3種保險的人,多半都后悔了

(做了幾款產品對比,大家直觀感受一下價格沖擊)

這時可能有人要說了:“保費雖然貴,但算上以后返還的錢就不一定了呀……”

你這么想也沒毛病,但是卻忽略掉了“通貨膨脹”的成本——

錢是會貶值的,現在交的20萬保費幾十年后才返給你,你覺得還能值幾個錢?

大家不妨好好回憶下1999年的1萬塊,和2019年的1萬塊區別有多大……

其實吧,返還型保險的套路很簡單:

就是讓我們多交很多保費,保險公司拿去做投資,然后把已經貶值很多的本金,在幾十年后返還給我們。

你說最后吃虧的是誰?

還是那句話,買保險要保障歸保障,理財歸理財,基本原則不能違反呀。

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盲目配置了教育金

不瞞大家說,代理人最喜歡向新生兒父母推薦的,就是教育金險,因為提成高。

而家長通常也樂意買,覺得這是給孩子存錢嘛,另一方面也能拿筆收益。

可現實真是如此嗎,教育金真有這么好?

我看不見得。

有位客戶買的教育險是這樣的:

  • 從寶寶0歲開始,繳費10年,每年保費14260元。

  • 從18歲開始,孩子開始讀大學時,每年返20000元,一直返到24歲。

  • 在孩子25歲時,可以一次性領取8萬元的生存金,合同結束。

看起來不錯吧?但這背后的真相,代理人卻沒告訴你。

從本質上來說,它就是一款年金保險,屬于理財型。

其構成包括兩部分:一是壽險責任;二是年金返還的部分。

大人買壽險是必要的,因為有家庭責任要承擔呀,得保證家庭支柱倒下后日子依然能過下去。

可是給孩子配置壽險的意義在哪里?哪位父母會需要孩子的賠償金來生活?

所以說,教育金中壽險的配置就是多余的,純屬浪費。

至于年金返還部分就更雞肋了。

國內的保險理財型產品,收益率基本都在3%左右,與銀行儲蓄相差無幾,其靈活性還不如存銀行。

如果再把通貨膨脹考慮進去,那損失恐怕就更大了。

給孩子買這3種保險的人,多半都后悔了

我相信家長的出發點都是好的,但買保險一定要" 先保障,后理財 "呀!

理財型保險的保障通常很低,一旦出現意外,孩子的救命錢很可能就這樣被耽誤了。

先給孩子做足保障,然后再考慮教育金的問題吧。

給孩子買這3種保險的人,多半都后悔了

買了終身型保險

從我以往被咨詢的經驗來看,各種終身型保險也是媽媽們的最愛。

什么終身重疾呀、終身壽險呀,恨不得把孩子一輩子的保障都配齊了。

可是你知道嗎,給小孩買終身型保險,就相當于在浪費錢!

就拿重疾險來說吧,買定期重疾,一年幾百塊就能擁有幾十萬保額,杠桿率超高。

而終身型重疾呢,價格起碼貴3倍。

關鍵它還不一定貴的有價值,畢竟在漫長的歲月里,保額的購買力會因為通貨膨脹而大打折扣。

比如,給一個5歲的孩子買終身重疾險,到了45歲左右才是重疾高發期,那在這40年里,保額貶值了多少?

從另一方面來說,醫療條件不斷變化,保險產品也會升級換代,10年后的產品肯定比今天好得多。

所以給孩子的保險,買到24歲就差不多了,到時他自己根據實際情況,重新購買成人保險不是更好嗎。

愛孩子是一回事,可不該花的錢,一分都是多啊。

給孩子買這3種保險的人,多半都后悔了

事實上,關于少兒保險的坑還有很多很多,我今天只是挑了幾個典型。其他的,以后慢慢跟大家聊。

真是越來越覺得,買保險就像在找對象,選對了終身得益,選錯了痛苦不堪。

希望這篇文章,可以給大家多一點提醒,將來少一些人后悔吧。

ps:

為什么想給孩子買保險?

這個問題我會問每一個給孩子買保險的年輕父母,無一例外的,答案都是擔心孩子生病,自己能力不夠,不能給ta最好的治療;

這是最初心的想法,誰不想把最好的給孩子呢。

讓寶寶多健康,媽媽少擔心,絕對是一門學問!

寶寶日常面臨的風險有哪些?

兒童保險肯定需要配置,怎么配置最合理?


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