重疾保險怎么選?教你這5點

2019-06-24 20:55 來源:未知 作者:石家莊生活網1
重疾保險怎么選?教你這5點

隨著社會壓力的增大,越來越多的家庭開始購買保險。其中以重大疾病保險,最受大家的關注。最近一個粉絲向我咨詢已買的一份重疾險,結果一看發現其實他被坑了。原來這不是單純的重疾險,保單的主險是壽險,重疾險只是附加,保額只有10萬,一年要交1萬多。

而實際,他選擇一份純消費型重疾險,50萬保額也只要5000元左右。我今天就來教怎么選重疾保險,了解這5點不被坑,大家一定要記牢!

一看保單,就知道你保險被坑了!重疾保險怎么選?教你這5點

 

 

01重疾保險必看5點

重疾險,全稱為重大疾病保險,保障的重大疾病。而這里的重大疾病,是指治療費用巨大、治療時間長,并且嚴重影響患者及家庭的正常工作和生活的疾病。

而重疾險的理賠,保險公司也會根據不同重大疾病的疾病嚴重情況和診斷定義來,所以“重疾險確診即賠”是錯誤的說法!

1、重疾和輕癥的必保疾病

輕癥定義:大多是重疾的早期階段,如極早期惡性腫瘤或惡性病變。

在保險合同中,原位癌也是屬于輕癥,即使它不屬于真正意義上的癌癥,但如果不及時治療,也會對身體造成較大傷害。所以輕癥比我們認知里的小病要嚴重的多!

如果作為個人第一份重疾險的話,保魚君建議最好附帶有輕癥保障,不僅保障輕癥,它還可以附加輕癥豁免,當罹患合同含有的輕癥時,既能獲得理賠,還可免除往后保費,且保障依舊有效。

高發輕癥:一款產品的輕癥保障好不好,就看它包含了幾種高發輕癥。以下是最高發的八種輕癥:

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25種重大疾病:保監會規定了25種重大疾病,疾病定義和理賠標準都必須一樣。而這25種重大疾病,占了所有重疾理賠的95%以上。

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總的來說,在費用相同的情況下,8大高發輕癥是必要的,而重疾的數量自然越多越好!

 

2 、保障定期和保障終身

定期:保一段時間,例如保20、30年或保至60、70、80周歲等。終身:保一輩子。

定期重疾險可以作為經濟拮據時的過渡。當然,如果已經擁有一份終身重疾險,定期重疾險可以用來疊加保額。

保魚君建議,如果經濟不是特別緊張的話,一定要買一份終身重疾險。年紀越大,患病率越高,有了終身保障,至少安心一些。

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3 、返還型和消費型保險

返還型:保障期限內生病,可獲得理賠;到期未生病,返還已交保費。消費型:保障期限內生病,保險公司賠付;到期未生病,合同結束。

有很多人可能會有這樣的心理:

買重疾險交了那么多錢,如果到期沒有生病的話,那錢不是白交了?所以選返還型,沒得病也能拿錢!

不得不說,這樣的心理真的不是很明智。

首先返還型重疾險的價格要比消費型的價格高出一半左右,其次如果在返還年齡前生病,保險公司直接理賠,就不會返還了。

大多數返還型重疾險返還年齡在70、80歲,誰有信心在這個年紀前不生病?要是有這個信心,那就沒有買保險的必要了。

所以,對于大多數人來說,消費型重疾險更好一些。

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4、 單次賠付和多次賠付

單次賠付:賠一次重大疾病,合同結束。多次賠付:初次賠付后,合同繼續有效,直至賠付次數用完。

得一次重疾,比如癌癥、尿毒癥,那對一個人的身體損傷是極大的。

而多次患病的可能性確實有,但也有一定的局限性。相對年齡大的來說,年齡小的再次患重疾的概率要高一些。

年紀比較小的,未來的日子還很長,多一份保障總歸是好的,并且在這個年齡段購買多次賠付重疾險也不會太貴。

如果預算充足,可以考慮選擇多次賠付重疾險,讓保障更加無懈可擊;

如果預算一般,單次賠付其實已經能夠滿足我們的基本保障需求了。

 

5 、是否帶身故責任

身故責任:被保險人在保障期內死亡,按照保險合同約定的金額進行理賠。理賠金額一般為保額、已交保費、現金價值。

一般來說,含身故責任的重疾險,重疾和身故只能二賠一,而這樣產品通常保費還比較高。

所以,追求性價比的話,不建議選擇含身故責任的重疾險。

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02

保魚君總結

購買重疾險,適合的才是最好的。因為,每個人年齡,身體情況和醫療記錄不一樣,同一份保險你適合,別人不一定就適合。

所以,我們應該了解的是:這份保險保什么和不保什么,充分了解自身到底需要怎樣的保障看看保費是否在自己的預算內。


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