當錢不能再生錢,聰明人是怎么投資的?

2019-10-15 16:03 來源:未知 作者:石家莊生活網1
當錢不能再生錢,聰明人是怎么投資的?

今年對于投資人來說絕非平靜的一年,發生了許多需要重塑投資觀的大事,比如各國貨幣政策的不斷寬松化。目前,歐洲繼日本之后踏入了負利率區間,而不久前,丹麥的一家銀行(Jyske Bank)甚至發放了人類史上首筆負利率按揭貸款,利率為-0.5%。這意味著,如果貸款人借10000,一年后只需要還9950,等于找銀行借錢,不用還一分利息,本金還可以少給。

當錢不能再生錢,聰明人是怎么投資的?

 

這種“負利率貸款”傳遞出的信號令投資人不安,銀行利率的持續下降表明,錢很難再“生錢”了,把錢放銀行甚至等于“虧錢”。

還記得在19世紀里,英法兩國的貴族階級把購買政府債券當作“躺著賺錢”的最佳方式。一年穩定8個點左右的利息,只要政府、銀行還在,就永遠有錢拿。而政府為了湊錢給這些資本家,不得不想盡一切辦法提高稅收。在隨后的二百年中,銀行的利率不可扭轉地越來越低,債主們躺著賺錢的夢想也越來越難實現。

從2008開始,伴隨著各國進行了不同程度的量化寬松,主要經濟國家的利率已經都徘徊在“貼地飛行”的位置了。如果刨去通脹的疊加,美日歐洲等許多國家的實際利率基本都在“零”的附近。

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負利率,對有產者的資產來說,無疑是一種悄無聲息的蠶食。投資人不得不進行更高收益的資產配置。

在當前的世道之下,多元化、全球化的資產配置已成為很多投資者財富布局的選擇。這樣的資產配置可以涵蓋不同風險級別、不同收益水平、不同市場和不同流動性的投資標的。通過減少資產之間的相關性,來達到分散投資單一資產品種或經濟體所產生的過于集中的風險。同時,也可由此分享不同國家和地區的經濟發展機遇。

其次,在貨幣寬松的時代,資產配置應更多地向避險資產傾斜。這其中,房地產作為幾千年來傳承作用最強、認知度最高的一類避險資產,是投資者“進可攻退可守”的理想標的。首先,作為不動產資產,房產建造自身具有一定的價值,這是“守”的基礎;其次,因商住使用、地段位置、市場政策等產生的價值溢價,是其“攻”的來源。而在中國樓市“啞火”的情況下,海外房產成為越來越多中國人投資避險的首選。

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那么,到底在哪些國家置業回報更高呢?我們一起看一下近期胡潤發布的《2019上半年境外置業投資回報排行榜》。榜單前五并不屬于美英澳加等大國,而是你意想不到的幾個歐亞小國,它們分別是:匈牙利布達佩斯、泰國普吉島、曼谷、芭提雅以及波蘭華沙。

除排名前五的歐亞五城外,歐洲國家德國、西班牙、馬耳他、愛爾蘭、希臘也有多城實力上榜。這一方面是源于歐洲經濟復蘇,帶動了房價上漲,另一方面也是得益于各國的購房移民政策。希臘、葡萄牙、西班牙等國均有買房即可三代移民的政策,在這些國家置業,能一步到位解決家庭投資、子女教育、父母養老的多重需求。如果您對3%-4%的平均租金回報率不甚滿意,僑外還可提供租金回報率高達7%的歐洲包租房產,自住出租兩相宜。

視線轉回亞洲,泰國普吉島、曼谷、芭提雅躋身排行榜Top5,日本東京、北海道、大阪入圍排行榜Top20,展現了亞洲房產巨大的升值潛力。泰國、日本都是中國的近鄰,在地理位置上就有天然優勢。泰國溫暖宜居,考慮到海南的限購政策,不失為置辦養老房、度假房的理想選擇。日本則因奧運會、世博會等大型活動的利好,迸發出新的活力,東京、大阪等地房價一路看漲。相比榜單中不到5%的平均租金收益,僑外泰國、日本部分房產租金回報甚至高達10%,投資包租包回購的沖繩連鎖酒店項目,更可辦理日本經營管理簽證,全家移居日本,為永居/入籍打下牢固基礎。

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