銀行又有新動作,關系到每個人

2019-06-18 15:54 來源:未知 作者:石家莊生活網
銀行又有新動作,關系到每個人

注意啦!銀行又有新動作,關系到每個人的銀行賬戶
注意啦!銀行又有新動作,關系到每個人的銀行賬戶
最近,央行斥資百億成立了一個存款保險基金公司。
這件事意義重大,官媒的評價是:“存款保險基金管理有限責任公司的正式成立,標志著我國存款保險制度與全球存款保險制度的完美并軌。”(《證券日報》)
這是真正關系到每家每戶的銀行存款,必須跟大家聊聊。
先說說存款保險是個什么。
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很多朋友理所當然地認為:銀行存款就是保本的。
這個說法是沒錯,但是保本的背后是有原因的。
2015年,國家頒布了《存款保險條例》,規定銀行要為存款繳納一定保費,形成存款保險基金。萬一銀行出現問題,存款人50萬以內的存款都可以用存款保險償付。
這個規定咱們以前提過不少次,大家應該也熟悉了。
有朋友可能發現問題了:這么說,存款保險基金不是2015年就成立了嗎?那最近又成立的這個是什么呢?
是這樣,雖然15年就成立存款保險基金了,但是以前這筆錢都是央行自己在管,一直沒有一個專門的機構去管理。隨著這幾年存款保險制度的完善,最近才有了一個比較成熟的時機,成立了專門機構。
這筆錢有多少呢?截至2018年12月31日,存款保險基金專戶余額為821.2億元,其中2018年一年就歸集保費329.9億元,利息收入11億元。
而且為了保證這筆錢的安全,《存款保險條例》規定:“存款保險基金的運用,應當遵循安全、流動、保值增值的原則。”也就是說,這些錢基本上只能存在央行,或者去投一些國家政府發行的債券。
而且別忘了,銀行雖然有破產的可能,但是概率極低,從15年到現在還沒有出現一筆賠付。所以大家可以放心,這個存款保險基金是絕對夠用的。而且未來隨著這些錢越攢越多,居民存款增加,50萬的限額還有可能再提升。
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關于存款保險,之前咱們后臺也陸續接到過不少留言提問,今天摘幾個問得多的說一下。
一、超過50萬的部分,就沒人管了?
不是這樣的。
存款保險是最后的一個兜底機制,在用得到存款保險之前,還有很多道防線。
實在沒有其他機構能承接了,才會用到存款保險。
所以理論上說,確實只有50萬是保本的。
但其實,超額部分也比絕大部分資產都要安全。
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二、銀行的所有產品都有存款保險保障?
現在大家在銀行能接觸到的產品可不只存款了,但是像是各類理財,保險,基金這些,都不受存款保險保障。
這里跟大家說清楚一個概念。
我們把各類可以用來投資理財的產品,都可以統稱為“理財產品”,這算是廣義的理財產品。
但是在正式的文件和名稱里,大部分產品會根據產品的底層資產標的和投資策略,制定各自的正式名稱,比如某某存款,某某基金,某某資產管理,某某理財,某某保險等等。
就好像小朋友在家里都可以叫“寶寶”,但是辦正經事都得用正式的大名。
而這么多理財產品中,只有存款,包括各類活期存款、定期存款、創新性存款、大額存單,才是可以享受到存款保險保障的。
反而要再次提醒大家注意的是,最近很多銀行都成立了理財子公司,以后會出現很多中高風險的銀行理財產品,都是不能保本保息的,千萬別當成銀行存款。
注意啦!銀行又有新動作,關系到每個人的銀行賬戶
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三、50萬是只包含本金嗎?
不是!大家注意了,這個點我也是這兩天才關注到:
這50萬是包含本金和利息的,所以想要完全規避風險,可不要存滿50萬的本金,要給利息留出一定空間。
因為計息的方式不一樣,所以我也沒辦法給出實際公式,不過大致的算法是:
本金=50萬/(1+年化利率*存款年數)
假設年化利率5%,存5年,那么大概需要:50萬/(1+5%*5),算出來也就是40萬的本金,最后就能達到50萬的本息。
注意啦!銀行又有新動作,關系到每個人的銀行賬戶
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四、每家銀行都一樣嗎?
不論銀行規模,成立時間,只要是持有銀行牌照的正規銀行,一律都是50萬的上限。
前兩天還跟大家聊,有位讀者在某家銀行就存了超出50萬的存款,因為那家銀行一直沒有披露年報,就擔心的不得了,在我們后臺留了好幾次言問我怎么辦。
這位讀者猶豫不決的原因,一方面是擔心風險,一方面是那筆存款是定期,如果提前取出來一部分的話,利息會受到不少損失。
所以,建議大家如果還是不放心的話,最好一開始就不要在一家銀行存太多。
超出50萬的部分最好是分到其他銀行去存,免得一點風吹草動就緊張得不得了。
現在很多銀行都在推出創新性的存款產品,既受到存款保險保障,利息也非常可觀,大家可以多看一看。

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