不能強迫消費者信用卡消費分期付款

2019-06-16 13:21 來源:未知 作者:石家莊生活網
不能強迫消費者信用卡消費分期付款

最近有不少客戶反映,他們使用信用卡購買大宗耐用消費品或購房、汽車等消費時,常常被相關銀行客服打電話要求分期付款,有些銀行客服具有不達目的誓不罷休的韌勁,不厭其煩地“騷擾”信用卡消費者,甚至拿出不分期付款將降低信用卡額度等“威脅”手段強迫信用卡消費者就范,一些經不起銀行客服軟磨硬纏或怕降低信用卡額度的客戶,勉強同意分期付款,但必然以付出高昂的分期付款利息這代價。

 

 

說實話,筆者作為金融監管部門工作人員(當然一些銀行客戶不一知道我的身份)也曾“享受”過銀行這樣的“待遇”,有一張某行的10萬元額度的信用卡,用得不多,2014年12月我買車因資金臨時困難,刷卡消費了5萬元,之后幾天就收到該行客服電話,要求我分期付款,我說分期付款是個好辦法,但需要支付這么多利息,除非銀行減免或優惠利息,否則我不會分期付款的;之后該客戶又打過兩次電話,我還是同樣的話回答他,我不同意分期付款,之后掛了電話。到了2015年2月,有位朋友買車說借我信用卡臨時刷卡周轉一下,他準備刷卡10萬元,我說我的信用卡額度剛好是10萬元;結果我那位朋友買車刷卡時信用額度只有5萬元,我立即打電話給該行信用卡總部,總部服務員說我的信用卡額度已被降為5萬元,我問什么理由,他回答說我不具備VP客戶條件。我猜出了,就是那次讓我分期付款,我沒同意,就降了我的信用卡額度。之后,我妻子信用卡消費也遇到像我一樣的問題,當接到某銀行客戶要求分期付款的電話時,我妻子說剛分期付款了,干嘛又讓分期付款,那位銀行客戶說話態度還算不錯,沒有提出威脅條件,只是說:“請大姐幫幫忙,我有任務”,我妻子說以后再說,之話每天一個電話打了約一周,我妻子煩了,干脆把電話關了。

 

 

 

分期付款,如果對資金臨時有困難而又有穩定收入來源的金融消費者來說,不失為一款好的金融產品,但前提是必須付出一筆高昂的利息支出,通常不到萬不得已,一般金融消費者是不會選擇這種消費方式的,畢竟高昂的利息支出加重了經濟負擔,這筆賬是傻子都會算的,更何況一般精明的金融消費者了。

信用卡刷卡購物消費,原本銀行就從商家收取了一定手續費的。根據發改委關于優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知(發改價格[2013]66號),銀行卡刷卡交易情形分為四大類別:餐娛類、一般類、民生類和公益類。其中餐娛類手續費最高,合計為1.25%,一般類為0.78%,最低為民生類,費率為0.38%。同時,在餐娛和一般類別,部分還實行手續費封頂,從2.5元到60元不等。而且,官方給出的只是一個指導價,實際上在線下刷卡POS費率上,會有上下的浮動。商家收銀POS賬戶劃轉出來的手續費,是由多個環節進行分成,主要包括發卡行、收單機構和銀聯等,大部分比例為7∶2∶1,也有實行8∶1∶1的比例,比方說刷卡10000的餐娛類即手續費125元,發卡行收益125*70%=87.5元,收單商戶收益125*20%=25元,銀聯收益125*10%=12.5元。

從這里可看出,銀行在信用卡刷卡上獲取的手續費占比最高,按道理銀行應該知足了,不能再強迫信用卡消費者再分期付款了。即便要分期付款,也應在充分尊重客戶自愿選擇;且信用卡刷卡消費對賬單上也都有分期付款提示,完全沒有必要再打電話反復動員、要求甚至是強迫信用卡消費者再分期付款了。


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