理財規劃師:買房需要這樣來買才最劃算

2019-06-15 20:07 來源:未知 作者:石家莊生活網
理財規劃師:買房需要這樣來買才最劃算

盡管在如今房價高昂的情況下,很少人能拿的出這么多流動資金全款買房。但是為什么不能全款買房?貸款買房又應該怎么去貸款?聽聽理財規劃師怎么說的。

 

1、貸款買房不要全款買房

能貸款買房就不要全款買房,存款的收益是絕對跑不過通貨膨脹的,與其將全款買房的錢都壓在房子上,還不如去貸款,因為在懂的理財的人看來,存款收益是絕對跑不過通貨膨脹的

舉個栗子!

同樣有200萬的資金,甲選擇全款買房,乙選擇貸款買房。那么同樣是200萬的住房,甲只能買一套,而乙因為是貸款買房,首付30%+60%,他能買兩套房子。

若干年后房價上漲一倍,甲的資產不過是400萬,乙則有800萬,當然,除去利息未必會有800萬的資產,但絕對要遠遠高于400萬。

同樣的選擇,不一樣的方式,結果也不一樣,這就是理財規劃的重要性。

 

2、貸款年限盡量長

現在的貸款一般都是20年、30年,每個人都會根據自己的收入水平來衡量應該貸多少年。

很多人會覺得,越早還清貸款,利息也就越少。

事實上,這和第一點有類似,也是和通貨膨脹有關,貸款年限越長固然利息越高,但隨著通脹,貸款越到后期其實越“便宜”,十年前還5千房貸/月,和現在還5千房貸/月,價值對等嗎?這個道理相信大家都明白。

而且除了買房貸款,很難能遇上利率這么低的大額貸款了(參考公積金貸款利率),流動的錢往往會帶來更大的收益。

3、貸款方式選等額本息不選等額本金

房貸還款方式有兩種:等額本息法和等額本金法。簡單地說,等額本息法是每月償還包括貸款利息在內的等額貸款,也就是每月還款金額相等,本+息之和始終保持不變,剛開始還貸壓力較小,傾向于后期還款,因為最終所剩利息是高于本金的。

等額本金是每月固定還一定數額的本金,在這個基礎上利息隨之減少,因此還款額度是逐月遞減的,這樣更傾向于前期還款,壓力較大。

簡單地說,等額本息每個月還的錢都一樣,而等額本金,越到后面還的錢越少。同樣的邏輯道理,最好不要選擇等額本金,因為越到后期“錢”越不值“錢”。

 

對于大部分人來說,買房都不是一件輕松地事情,一個家庭除了日常開支,還會有子女上學、生老病死這個問題需要考慮。如果將家庭的流動資金全額買了房,等到了真正急用的時候才會發現,短時間根本拿不出來。

個人如此,家庭如此,企業同樣如此,許多企業倒閉并不是因為經營不善或者沒有前景,而是因為資金鏈不健康,沒有騰出足夠的流動資金,資金斷裂企業也只能倒閉。

理財規劃重要性可見一斑,但即便是在市場投資總額早已超過200萬億的情況下,理財規劃師的數量卻仍然有超過60萬人的缺口,每年都有來自銀行、保險等金融機構的各個崗位需求招聘,年薪在10-100萬之間。理財規劃師已然成為了未來最有“錢”景的職業之一。


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