中大互聯丨理財規劃師的八個領域

2019-06-10 19:29 來源:未知 作者:石家莊生活網
中大互聯丨理財規劃師的八個領域

說起理財規劃,很多人第一時間想到的就是投資理財,但事實上理財規劃分憂八個類別,分別是現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃這八大領域,投資規劃只是其中之一。

 

正是因為具備全方面為個人、家庭、企業進行理財規劃的能力,理財規劃師才會從國外一路火到國內,成為現在最被看好的職業之一。截止2018年底理財規劃師市場至少有60萬人才缺口,年薪可在10-100萬之間,都是銀行、金融、保險業急需的崗位。

 

1、現金規劃

現金規劃在整個理財規劃中占有重要地位,現金規劃是否科學管理將影響其他規劃能否實現,所以,做好現金規劃是理財規劃的重要基礎。

簡單來說,就是時刻知道自己手里“有多少錢”、“怎么花”。

2、消費支出規劃

消費支出規劃主要基于一定財務資源下,對家庭消費水平和消費結構進行規劃,以達到適度消費,穩步提高生活質量的目標。家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車消費規劃、個人信貸消費規劃等。

一個家庭,沒有消費支出的規劃,容易時時刻刻“錢不夠”,分分鐘鐘“要啃老”。

 

3、教育規劃

教育規劃是指在客戶選擇適當的教育費用準備方式及工具,制定并根據因素變化調整教育規劃方案。

而對于大多數家庭而言,教育支出是一項重要支出項目,也是最不容忽視且數額越來越大的一筆支出,所以提前做好子女的家庭教育規劃顯得尤為重要。

 

4、風險管理與保險規劃

天有不測風云,人有旦夕禍福。

風險管理,是降低風險負面影響的決策過程,而風險管理與保險規劃則是指通過對風險的識別、衡量和評價,并在此基礎之上選擇與優化組合各種風險管理技術,對風險實施有效控制和妥善處理風險所導致損失的后果,以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益的行為。

 

5、稅收籌劃

稅收籌劃又稱“稅務規劃”。它來源于1935年英國的“稅務局長訴溫斯特大公”案。當時參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述:“任何一個人都有權安排自己的事業。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅,那就不能強迫他多繳稅收。”這一觀點得到了法律界的認同。

 

6、投資規劃

投資規劃,是根據自身投資理財目標和風險承受能力,制定合理資產配置方案,構建投資組合來幫助實現理財目標的過程。

不同的理財目標,要借助于不同的投資產品來實現。高收益必然伴隨高風險,高風險不一定帶來高收益。適合自己的,才是真正有用的。

 

7、退休養老規劃

退休計劃主要包括退休后的消費需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣于靠政府的社會養老保險,但想退休后生活得舒適、獨立,光靠社會養老保險是不夠的,必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充,因為社會養老保險只能滿足人們的基本生活需要。

 

8、財產分配與傳承規劃

財務分配與傳承計劃的主要目的是使人們按自己的意愿,將財產留給繼承人,并合理減少稅費。這個問題在國外比較突出,許多國家規定了較高的遺產稅率,而中國目前仍未開始征收遺產稅。其主要內容是一份適當的遺囑或一系列的財務安排。

 

 

理財規劃師是當下最熱門的職業之一,也是最具“錢”途的職業之一,無論是銀行、金融還是保險業等金融機構,理財規劃師的認證都能帶來職場上的核心競爭力,是升級加薪的一大助力。

最后,給大家科普一下理財規劃師的考證常識。


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